La Silicon Valley Bank (SVB) a officiellement été fermée par le California Department of Financial Protection and Innovation. Les fonds liés à SVB sont actuellement gelés jusqu’à lundi, moment où la banque rouvrira sous la supervision de la FDIC.
Comme SVB soutenait de nombreuses startups technologiques et du secteur de la santé aux États-Unis, sa mise sous séquestre aura forcément des répercussions majeures dans le monde des affaires.
Que doivent savoir les fondateurs et comment gérer leurs fonds à partir de maintenant?
1. Qu’est-ce que cela signifie pour les opérations des fondateurs si SVB était leur banque, et que faire avec leurs dettes ou produits de prêt actuels chez SVB?
Les fondateurs doivent agir rapidement et communiquer avec la banque pour bien comprendre la situation et explorer les options possibles.
Il est aussi recommandé de transférer leurs fonds dans une autre institution financière par mesure de précaution. Diversifier ses relations bancaires permet de réduire le risque de perte financière totale en cas d’événements imprévus.
Les fondateurs devraient également revoir leurs ententes de prêt pour bien saisir leurs obligations. S’ils ne peuvent pas respecter leurs engagements, ils devraient contacter immédiatement leurs prêteurs pour négocier une solution, comme un refinancement ou du financement additionnel auprès d’autres sources.
De plus, il est judicieux de répartir les fonds dans plusieurs banques plutôt que de tout garder au même endroit. Cette diversification protège l’entreprise si jamais plusieurs institutions devaient fermer. Bref, il faut rester vigilant et prendre des mesures proactives pour protéger vos intérêts d’affaires et financiers en cas de circonstances défavorables.
La FDIC propose aussi des recommandations précises pour les personnes directement touchées par la mise sous séquestre. Les fondateurs concernés devraient les consulter sans tarder.
Selon la FDIC, « tous les déposants assurés [qui détenaient un compte chez SVB] auront un accès complet à leurs dépôts assurés au plus tard le lundi 13 mars 2023. » L’agence prévoit également verser un dividende anticipé aux déposants non assurés dans la semaine suivante, ainsi qu’un certificat de séquestre pour le reste de leurs fonds. Enfin, la FDIC pourrait effectuer d’autres paiements de dividendes aux déposants non assurés à mesure que les actifs de SVB seront liquidés dans les prochaines semaines.
2. Quelles sont les répercussions pour les entreprises canadiennes, plus précisément?
Comme l’a rapporté Betakit, plusieurs startups canadiennes utilisaient SVB pour leurs comptes bancaires américains, mais très peu de sociétés de capital-risque canadiennes (voire aucune, selon leur source) faisaient affaire principalement avec SVB, puisque la filiale canadienne n’était pas encore lancée.
Pour les fondateurs canadiens dont les comptes américains étaient chez SVB, les conseils sont essentiellement les mêmes que pour leurs homologues américains : contactez la banque sans attendre pour comprendre la situation et explorer vos options.
Un point d’attention pour les clients canadiens : la fermeture de SVB pourrait entraîner un « resserrement du crédit » au Canada. Comme la branche canadienne de SVB n’a pas de permis bancaire national, son capital de prêts provient de dépôts faits à l’extérieur du pays. La fermeture de SVB élimine donc une source de financement sur laquelle plusieurs startups canadiennes comptaient. Il faut en tenir compte dans votre planification future.
3. Quelles sont les meilleures pratiques en cas de problèmes de liquidités à court terme lors du transfert de fonds? Comment les fondateurs devraient-ils communiquer avec leurs employés, par exemple?
Les fondateurs devraient communiquer immédiatement avec la banque : La première étape consiste à contacter la banque pour comprendre la situation et voir comment accéder à vos fonds. Il est crucial de le faire rapidement pour limiter les impacts négatifs sur vos opérations.
Les fondateurs devraient diversifier leurs relations bancaires : Il est conseillé de répartir vos fonds dans plusieurs institutions plutôt que de dépendre d’une seule. Cela vous assure un accès à des liquidités même si une banque rencontre des difficultés.
Explorez d’autres sources de financement : S’ils ne peuvent pas accéder à leurs fonds, envisagez d’autres options comme une marge de crédit, l’affacturage ou même le financement participatif.
Les fondateurs devraient communiquer avec leurs employés : Si des problèmes de liquidités affectent la paie, il est essentiel d’informer vos employés rapidement et avec transparence. Expliquez-leur la situation, rassurez-les sur vos démarches pour régler le problème et donnez-leur un échéancier pour la résolution.
Les fondateurs devraient prioriser les dépenses : En cas de manque de liquidités, concentrez-vous sur les dépenses essentielles à la poursuite de vos activités, comme la paie et le loyer.
La situation évolue rapidement et d’autres recommandations d’experts et d’autorités financières seront publiées dans les prochains jours. Celles-ci pourraient influencer les décisions à prendre pour la suite.
Chez Boast AI, nous aidons les startups innovantes à découvrir de nouvelles sources de capital pour prolonger leur marge de manœuvre financière, notamment grâce à des options de financement non dilutives conçues pour soutenir l’innovation. Contactez-nous dès aujourd’hui pour en savoir plus sur les stratégies de financement de R-D que nous pouvons mettre à votre service.
