La FDIC a annoncé dimanche que les clients de la Silicon Valley Bank (SVB) pourront accéder à l’ensemble de leurs dépôts—même ceux dépassant la limite habituelle de 250 000 $ assurée par la FDIC—dès le lundi 13 mars.
Cette annonce survient alors que la FDIC a mis en place deux nouvelles banques relais pour soutenir les clients de SVB et de Signature Bank. Cette dernière a été fermée et placée sous la tutelle de la FDIC le dimanche 12 mars, afin de contenir ce que le gouvernement qualifie de « risque systémique » pour le système bancaire américain.
Nous reviendrons sur la situation de Signature Bank séparément, mais il y a déjà des mesures importantes à prendre pour les clients de SVB et, plus largement, pour les startups technologiques alors que la situation continue d’évoluer.
Quelles options s’offrent maintenant aux clients de SVB et de Signature Bank?
La principale préoccupation de nombreux entrepreneurs touchés par ces fermetures bancaires était de pouvoir verser la paie à leurs employés. Dans le cadre de la mise sous tutelle, les actifs de SVB ont été gelés vendredi, et la FDIC devait informer les clients des prochaines étapes avant 9 h 30 (HE) lundi matin.
Heureusement, la FDIC n’a pas tardé à rassurer les clients dimanche, en confirmant que le gouvernement garantira tous les dépôts. Cette mesure ne coûtera rien aux contribuables, car les fonds proviennent du Fonds d’assurance-dépôts (DIF) de la FDIC, qui dépasse actuellement les 100 milliards $.
La FDIC a voulu rassurer davantage le marché en offrant du financement additionnel à d’autres institutions financières qui pourraient être affectées par la situation, alors que d’anciens clients de SVB cherchent de nouveaux partenaires bancaires.
Qu’est-ce que cela signifie pour les fondateurs?
La principale information à retenir pour les fondateurs directement concernés, c’est que les équipes auront bel et bien accès à la totalité de leurs fonds détenus chez SVB et Signature avant la mise sous tutelle. Par contre, les délais de décaissement restent incertains.
Même si la FDIC fait tout pour communiquer rapidement un maximum d’informations, il reste beaucoup d’inconnues, notamment sur l’identité des acheteurs potentiels des actifs restants de chaque banque et les conséquences qui en découleront.
Vous ne pouvez évidemment pas rester les bras croisés en attendant des directives. Il pourrait être nécessaire de recourir à des solutions de liquidités à court terme pour assurer la continuité de vos activités pendant cette période d’incertitude.
Ressources pour la gestion de trésorerie à court terme
Si vous êtes client de SVB et que vous craignez encore de ne pas pouvoir accéder à vos fonds pour la paie, il existe d’autres options à court et à long terme.
- Capchase is offering emergency payroll financing specifically for startups affected by the SVB closure. Companies can access 20% to 30% of their deposits in financing with a 30-60 day short-term liquidity product. To qualify, customers impacted must fill out this form. If any questions, you can reach out to Capchase directly [email protected].
- Swoop est également disponible pour accompagner les clients de Boast avec toute créance gouvernementale américaine, y compris les crédits d’impôt à la R-D. Cela inclut tout financement à court terme, financement basé sur les flux de trésorerie ou financement adossé à des actifs.Réservez une rencontre avec Bhyran Sathyananthan, gestionnaire principal en financement chez Swoop pour discuter des options et des stratégies possibles.
Que doivent savoir et faire les fondateurs canadiens maintenant?
Comme nous l’avons mentionné dans notre couverture précédente des événements liés à SVB, l’institution n’avait pas de pratique bancaire formelle au Canada avant sa mise sous tutelle par la FDIC. Malgré tout, plusieurs entreprises canadiennes détenaient des comptes américains chez SVB, et ces détenteurs doivent absolument faire ce qui suit :
- Communiquez immédiatement avec votre institution financière : vérifiez où se trouvent vos fonds et à quel moment vous pourrez les transférer hors des comptes touchés.
- Diversifiez vos relations bancaires : Au Canada comme à l’international, faites affaire avec plus d’une institution pour éviter un gel complet de vos actifs.
- Cherchez d’autres sources de financement : marges de crédit, affacturage ou même financement participatif peuvent aider votre équipe à accéder à du capital si vos comptes sont gelés.
- Communiquez avec vos employés : dès que des enjeux bancaires risquent de toucher la paie ou la liquidité, les fondateurs doivent en informer leur équipe pour éviter la panique et limiter les répercussions.
Qu’en est-il des comptes Sweep?
Bonne nouvelle pour les clients de SVB qui utilisaient des comptes Sweep : ces dépôts sont transférés dans des comptes d’investissement externes. Habituellement, dans ce genre de situation, un tiers transfère automatiquement les montants au-dessus ou en dessous d’un seuil prédéfini vers une option d’investissement à meilleur rendement à la fin de chaque journée ouvrable (comme un fonds du marché monétaire).
Par définition, ces fonds sont transférés à un tiers, ce qui fait en sorte que ces transactions n’apparaissent pas au bilan de SVB. Toutefois, selon la plus récente communication de la FDIC, il reste à voir quand les clients de SVB pourront retirer l’ensemble de ces fonds, tout comme le reste des actifs immobilisés chez SVB.
Maintenant, parlons de la fermeture de Signature Bank…
Alors que SVB était un acteur majeur du financement des startups technologiques depuis près de 40 ans, Signature Bank occupait une place similaire dans le secteur des cryptomonnaies et de la blockchain, étant reconnue comme l’une des banques les plus ouvertes à la crypto à Wall Street au cours des cinq dernières années.
L’an dernier, la direction de Signature a annoncé que la banque se départirait de milliards de dollars de dépôts liés au secteur des cryptomonnaies, alors que l’intérêt pour la blockchain diminuait. En décembre 2022, la banque affichait des actifs totaux d’environ 110 milliards de dollars et des dépôts de près de 83 milliards de dollars.
Comme pour SVB, les clients de Signature Bank auront aussi un accès complet à leurs fonds, même au-delà du seuil d’assurance FDIC de 250 000 $. Le gouvernement américain espère ainsi éviter une crise bancaire plus large au début de la semaine.
Qu’a déclaré le président Biden?
Même si la fin de semaine a été stressante pour ceux touchés par la fermeture des banques, le gouvernement a agi rapidement pour rassurer le marché et éviter la panique.
« Durant la fin de semaine, sous ma direction, la secrétaire au Trésor et le directeur de mon Conseil économique national ont travaillé sans relâche avec les organismes de réglementation bancaire pour régler les problèmes à la Silicon Valley Bank et à la Signature Bank », a déclaré le président américain Joseph Biden dimanche. « Je me réjouis qu’ils aient trouvé rapidement une solution qui protège les travailleurs et les petites entreprises américaines, tout en assurant la stabilité de notre système financier. Cette solution garantit aussi que les fonds publics ne sont pas mis à risque. »
« Les Américains et les entreprises américaines peuvent avoir confiance : leurs dépôts seront là quand ils en auront besoin », a ajouté le président. « Je m’engage fermement à ce que les responsables de cette situation soient tenus pleinement responsables et à poursuivre nos efforts pour renforcer la surveillance et la réglementation des grandes banques, afin que nous n’ayons plus à revivre ce genre de crise. »
La situation continuera d’évoluer, mais sachez que l’équipe de Boast suit les nouvelles de près et reste disponible pour accompagner ses clients dans cette période d’incertitude. Consultez notre FAQ récente pour savoir ce que les fondateurs peuvent faire dès maintenant alors que la situation change rapidement.
