Boast se spécialise dans automatisation des crédits d’impôt et compte sur des experts qui peuvent vous conseiller sur les principales formes de financement et sources de fonds pour les entreprises.
Quel plaisir de lancer ou de poursuivre une entreprise qui a besoin de financement!
Oui, le chemin est parfois ardu, mais c’est une étape incontournable pour tout dirigeant. Que vous soyez à la tête d’une PME ou d’une grande entreprise, le financement devient rapidement une source de stress… et un défi à relever.
Les grands dirigeants d’entreprise viennent de tous les horizons. Certains sont des dirigeants financiers qui maîtrisent le « langage des affaires » (comme Warren Buffet), d’autres proviennent du produit, de l’ingénierie ou du service à la clientèle. Peu importe leur parcours, tous doivent composer avec la question du financement et trouver des sources de financement.
Cet article présente les 10 sources de financement les plus courantes pour aider votre entreprise à répondre à ses besoins en capital.
Types de financement et sources de fonds pour les entreprises :
Prêts aux petites entreprises
Le prêt aux petites entreprises est sans doute la source de financement la plus connue. Facile à obtenir, il constitue un excellent levier pour le développement des PME. Pour améliorer votre flux de trésorerie, vous pouvez obtenir un prêt auprès d’une institution financière.
Il s’agit d’une entente entre vous (ou votre entreprise) et une banque, une caisse ou un autre prêteur, selon laquelle vous remboursez le prêt sur une période déterminée. Le prêteur évaluera la santé financière de votre entreprise (flux de trésorerie, comptes clients, revenus, dépenses, profits, etc.) avant d’accorder le financement.
Les banques ou prêteurs peuvent exiger une garantie, comme un cosignataire en cas de défaut de paiement, ou demander des actifs en garantie (comptes clients, immeubles, autres biens, etc.).
Pour obtenir du financement pour une entreprise ou une start-up par le biais d’un prêt aux petites entreprises, tout dépend de votre profil de risque et des conditions du prêteur. Commencez par rencontrer votre banque ou caisse locale, discutez avec un conseiller et voyez ce qu’il vous propose. C’est un excellent point de départ.
Membres de la famille
Vos proches peuvent vous aider à financer votre nouvelle entreprise ou vous offrir différentes options de financement. Cela peut représenter une solution intéressante pour démarrer. Toutefois, il est essentiel de bien comprendre les risques et les enjeux qui y sont associés afin de prendre une décision éclairée.
Trois éléments à garder en tête :
- Faites rédiger une entente simple par un avocat. Cela permettra à toutes les parties de bien saisir les risques, les attentes et de fixer clairement les modalités de remboursement, les conséquences en cas de défaut, etc.
- Si jamais vous n’êtes pas en mesure de rembourser, êtes-vous prêt à croiser cette personne lors des réunions de famille ou des événements importants?
- Bien que ce soit souvent plus facile d’obtenir du financement auprès de la famille, demandez-vous pourquoi. Si une banque ou un autre prêteur refuse de vous financer, est-ce vraiment une bonne idée que des membres de votre famille (surtout s’ils sont généreux mais moins expérimentés en affaires) prennent ce risque? Pour eux, les conséquences pourraient être beaucoup plus importantes!
Anges investisseurs
Un ange investisseur est une personne (ou un petit groupe) qui investit généralement dans des entreprises en démarrage. Ces investisseurs comprennent bien les risques, savent évaluer le potentiel et peuvent souvent vous offrir des conseils ainsi que des contacts pour accélérer votre croissance.
Votre potentiel de croissance dépend de votre réseau, de votre capacité d’exécution et de votre compréhension réaliste de la situation. Les anges investisseurs excellent à vous accompagner sur tous ces plans. Ils peuvent vous apporter des ressources, du financement, des conseils, des contacts, des programmes, des services, et bien plus pour vous aider à accélérer votre développement.
Cherchez un club d’anges investisseurs dans votre région ou contactez des entrepreneurs à succès pour savoir comment ils ont démarré et qui ils connaissent parmi les anges investisseurs ou ceux qui investissent dans des entreprises.
Investisseurs en capital de risque
Les capital-risqueurs investissent l’argent d’autrui (et parfois le leur) dans des « aventures » (entreprises) à un stade précoce. En général, ils s’intéressent moins aux toutes premières étapes (investisseurs anges) et se concentrent plutôt sur les entreprises prêtes à croître rapidement ou qui présentent un fort potentiel de croissance.
En échange de leur investissement, ils exigent une participation dans l’entreprise. Ils visent la rentabilité, même si elle peut venir plus tard. Ils souhaitent contribuer à la réussite de l’entreprise, sans toutefois s’impliquer dans la gestion quotidienne.
Pour les jeunes entreprises, les anges financiers sont souvent mieux adaptés. Pour les entreprises en forte croissance ou plus avancées, le capital de risque peut être une meilleure option.
Capital-investissement
Le capital-investissement est une forme de capital de risque. Ces investisseurs prennent une participation dans votre entreprise en échange de capital, sans vouloir gérer l’entreprise. Ils ciblent des entreprises proches de la rentabilité, avec un plan d’affaires solide et une structure de propriété claire.
Vos états financiers et vos prévisions doivent être rigoureux pour leur permettre d’évaluer le potentiel de votre entreprise. Ce type de financement est souvent synonyme de financement par actions.
Pour les entrepreneurs qui connaissent bien leur secteur, sont prêts à accueillir plus de capital et souhaitent profiter d’un réseau élargi, cette option peut être intéressante. Le financement peut prendre plusieurs formes : prêt à rembourser, financement par dette, programmes de financement par emprunt, financement par actions, argent contre actions ou parts, etc.
Financement par emprunt
Si vous cherchez du financement par actions, vous pouvez aussi explorer les sources de financement par emprunt. Le financement par emprunt est une alternative au prêt bancaire traditionnel pour un entrepreneur. C’est souvent une solution rapide et pratique, mais elle exige habituellement des garanties ou des actifs, et fonctionne comme un prêt bancaire : vous devez rembourser le montant emprunté.
La durée de remboursement peut varier et les modalités sont parfois négociables ou flexibles. Autrement dit, il est possible de discuter avec votre prêteur pour accélérer les paiements, les étaler, ou ne retirer que les montants nécessaires au moment voulu et rembourser selon votre capacité.
Pourquoi choisir le financement par emprunt? Cela vous permet de garder le contrôle sur vos ressources, de limiter les intérêts et d’éviter de céder trop d’équité, tout en maintenant vos activités. En contrepartie, vous devrez fournir des mises à jour régulières et faire preuve de transparence (voire de recherche continue) pour rassurer l’investisseur et lui donner accès à l’information nécessaire.
Prêts bancaires
Votre banque locale ou régionale demeure un point de départ classique pour explorer les options de financement. Les prêts bancaires peuvent vous fournir les fonds nécessaires pour soutenir la croissance de votre entreprise.
Les banques offrent généralement peu de services complémentaires, mais l’accès au financement peut être facilité si vous présentez un plan d’affaires solide et démontrez que vous avez déjà investi personnellement dans votre projet.
Pour obtenir du financement par actions auprès d’une banque, prenez rendez-vous avec un conseiller de votre institution locale ou régionale afin de connaître leurs exigences. Habituellement, aucun échange d’équité n’est requis, mais il faut respecter les modalités de remboursement convenues.
Crédits d’impôt R-D
Le gouvernement des États-Unis offre aux petites entreprises des crédits ou des subventions pour encourager l’innovation, à condition que l’entreprise continue d’investir dans la recherche et le développement.
Ces programmes gouvernementaux sont permanents aux États-Unis depuis 2015, et au Canada depuis la même année. Au Canada, le programme de crédits d’impôt pour la RS&DE (Recherche scientifique et développement expérimental) est particulièrement généreux. Les entreprises peuvent récupérer jusqu’à 64 % de leurs dépenses admissibles sous forme de crédit d’impôt ou de remboursement en argent.
Les crédits d’impôt à la recherche sont un excellent moyen d’augmenter votre liquidité, d’emprunter moins à vos proches ou à des prêteurs, de maximiser votre capital disponible, de soutenir la croissance de votre entreprise et de limiter votre endettement.
Calculez vos crédits d’impôt pour la recherche ou la RS&DE pour votre entreprise
Utilisez les calculateurs pour les crédits d’impôt à la recherche (États-Unis) ou les crédits d’impôt RS&DE (Canada) sur le site de Boast pour mieux savoir à quoi vous attendre, obtenir un accès anticipé à votre remboursement grâce à QuickFund de Boast pour le financement RS&DE, ou en apprendre davantage sur les crédits d’impôt dans le Centre de ressources de Boast.
Subventions gouvernementales
Les subventions sont une forme de financement qui ne nécessite aucun remboursement. Tout comme les crédits d’impôt à la recherche, elles conviennent parfaitement aux entreprises qui souhaitent éviter l’endettement mais qui ont besoin de fonds.
Aucun intérêt n’est exigé sur les subventions, ce qui est idéal pour les entreprises et les propriétaires qui veulent limiter les coûts liés au financement par actions. Toutefois, ces programmes sont difficiles à obtenir, car ils évoluent fréquemment d’un trimestre ou d’une année à l’autre.
Consultez les sources officielles de subventions gouvernementales, que ce soit au niveau local (province ou État) ou fédéral, pour voir à quels programmes vous pourriez être admissible. Il existe de nombreuses subventions, notamment pour les petites entreprises, les entreprises détenues par des minorités ou certains secteurs d’activité.
Sites de financement participatif
Si vous souhaitez attirer des investisseurs occasionnels sans accumuler de dettes, le financement participatif pourrait être une avenue à explorer. Cette forme de financement, plus récente, se fait sur des plateformes spécialisées en ligne.
Ces sites prélèvent des frais ou un pourcentage des sommes amassées, et les fonds doivent servir uniquement au projet annoncé. La promotion de votre projet et de la plateforme vous revient, alors assurez-vous que votre idée soit attrayante et bien présentée avant de miser sur l’appui de parfaits inconnus.
Quel type de capital convient le mieux à votre entreprise?
Choisissez avec soin une ou plusieurs sources de financement qui correspondent à vos besoins et à la réalité de votre entreprise. Le type de capital et d’investisseurs que vous attirez, ainsi que les intérêts à payer, auront un impact direct sur votre croissance.
Que vous optiez pour le capital de risque, le capital-investissement privé, l’investissement familial ou l’investissement providentiel, chaque option a ses particularités à bien comprendre avant de vous lancer.
