Où obtenir de l'argent gratuit pour démarrer une petite entreprise

Avoir une excellente idée d’affaires, c’est déjà tout un exploit. Mais les données démontrent que la réussite ou l’échec d’une entreprise dépend surtout de la façon dont elle est mise en œuvre. L’idée compte, mais c’est la gestion et la croissance de l’entreprise qui déterminent réellement le succès futur. Et pour y arriver, il faut du financement et du capital, autrement dit, de l’argent pour lancer et faire rouler votre PME.

Dans cet article, nous vous présentons des ressources et des pistes concrètes pour vous aider à trouver du soutien financier pour votre petite entreprise.

Boast se spécialise dans l’automatisation des crédits d’impôt et dispose de experts qui peuvent vous conseiller sur les subventions, les autres formes de financement pour PME, les programmes SBIR et STTR, ainsi que sur l’admissibilité aux programmes de recherche en innovation pour petites entreprises.

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Différents types d’« argent gratuit »

Programmes de subventions pour petites entreprises

Ces programmes s’adressent aux propriétaires de PME qui souhaitent démarrer leur entreprise. Selon votre plan d’affaires, vous pourriez être admissible à des subventions. Les subventions sont des fonds que vous n’avez généralement pas à rembourser (de l’argent gratuit), mais certaines conditions ou exigences de performance peuvent s’appliquer.

Subventions fédérales

Les subventions peuvent provenir de centres de développement pour PME, de gouvernements locaux, du gouvernement fédéral, et peuvent soutenir autant les entreprises existantes que les nouvelles.

Fonds de subvention

Les programmes de subventions peuvent vous permettre de recevoir des fonds sans avoir à les rembourser. Toute entreprise peut être admissible à une subvention, mais les entreprises détenues par des femmes, des vétérans, des personnes noires ou issues de minorités et d’autres groupes sous-représentés peuvent souvent accéder plus facilement à ces fonds que les entreprises privées en général.

Subventions générales pour PME

Pour les entreprises privées et les travailleurs autonomes, il existe de nombreuses occasions d’obtenir de l’aide financière si vous faites les bonnes démarches. Les subventions pour les nouvelles entreprises, la recherche scientifique, la technologie biomédicale et d’autres projets admissibles sont accessibles via les gouvernements provinciaux et locaux, des associations nationales ou des centres de développement pour PME.

Organisme à but non lucratif

Un organisme à but non lucratif est une structure reconnue par le gouvernement qui a un objectif différent d’une entreprise à but lucratif. Les OBNL se consacrent à l’éducation, aux services, à la charité et à d’autres activités similaires, ce qui leur donne accès à des structures fiscales et de financement différentes. Les programmes de subventions et l’aide technique pour amasser des fonds sont facilement accessibles pour les OBNL par l’entremise d’organismes gouvernementaux, de votre centre local de développement pour PME, de subventions de développement économique, et plus encore.

Capital de démarrage

Le tout premier montant investi dans une PME s’appelle le « capital de démarrage ». Il peut provenir de vos économies, de vos proches, de programmes de subventions pour PME ou d’autres subventions ou prêts.

R-D

La recherche et développement, ou R-D, est essentielle pour de nombreuses jeunes entreprises. Investir en R-D peut vous rendre admissible à des programmes gouvernementaux de crédits d’impôt pour la R-D (de l’argent gratuit) qui aident les PME et les entreprises privées à croître.

Capital

Le capital, c’est tout simplement l’argent dont dispose une entreprise. Avoir accès à du capital à faible coût (prêts, marges de crédit, liquidités, subventions pour PME) est crucial. Accéder à des subventions, à de l’argent gratuit pour démarrer votre entreprise ou à d’autres programmes de subventions, c’est souvent le gros lot à viser.

Prêts aux entreprises

Un prêt, c’est du capital qui doit être remboursé et qui est généralement garanti par un actif, comme une maison, des liquidités ou d’autres biens. Pour un propriétaire de PME, obtenir un prêt pour démarrer son entreprise est très courant. Les gouvernements provinciaux et locaux, les centres de développement pour PME, les ressources locales et même les agences fédérales peuvent vous aider à obtenir un prêt pour votre entreprise.

Entreprises privées

La plupart des propriétaires de PME n’ont pas à se soucier de devenir publiques, du moins pas au début.

Investisseurs providentiels (anges financiers)

Ces investisseurs aident les propriétaires de PME à démarrer en fournissant du capital de démarrage sous forme d’investissement ou de liquidités, parfois même sous forme de prêt garanti. En échange, ils prennent habituellement une part de l’entreprise et exigent des mises à jour régulières sur la performance. Au fur et à mesure que l’entreprise grandit, ces investisseurs passent du financement de démarrage au capital de risque.

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Où chercher du financement pour démarrer votre PME?

Fonds d’anges financiers

Il est facile de trouver un réseau d’anges investisseurs dans votre région. Cherchez des associations locales dans votre secteur et demandez à leurs dirigeants comment repérer des anges investisseurs locaux, ou faites une recherche en ligne. Pour les États-Unis, visitez https://www.angelinvestmentnetwork.us/, et pour le Canada, https://www.canadainvestmentnetwork.ca/.

Que devraient rechercher d’autre les propriétaires d’entreprise?

Il n’existe pas de base de données exhaustive ni d’institut national qui répertorie toutes les occasions de subventions, ni de firme qui peut offrir instantanément des subventions pour le développement économique à un entrepreneur.

Votre démarche prendra un peu de temps, mais en moyenne, plus de 85 % des entreprises obtiennent du financement par l’un ou l’autre des moyens présentés dans cet article. Nous avons passé en revue les occasions pour les entreprises détenues par des minorités, entreprises locales, entreprises détenues par des vétérans, subventions pour la diversité afin d’aider les propriétaires de PME, que ce soit par des programmes de subventions ou des prêts des centres de développement pour PME.

Les propriétaires de PME peuvent d’abord solliciter des investissements d’anges ou de membres de la famille, une fois leur propre capital investi. Ensuite, les subventions fédérales et subventions d’affaires deviennent une option intéressante. Toutefois, plusieurs subventions locales sont réservées au développement économique régional. Ainsi, les exigences gouvernementales visent à soutenir les PME admissibles qui contribuent au développement et à la croissance économique, en leur offrant de l’aide financière et une protection financière.

Un exemple : un fonds de relance pour restaurants ou un fonds de développement pour PME offert par des agences gouvernementales qui accordent des subventions ou des prêts aux PME admissibles. Un centre de développement pour PME peut aussi aider les entreprises existantes à obtenir du soutien financier par le biais de programmes de subventions.

À quoi penser quand vous cherchez du financement pour démarrer votre PME?

Devrais-je me verser un salaire?

Tous les propriétaires de PME se posent la question. La réponse est oui! Vous devriez démontrer que vous tirez un revenu de votre entreprise, de façon officielle, par exemple avec un versement mensuel ou aux deux semaines à partir du compte de l’entreprise. Cela montre aux prêteurs ou aux programmes de subventions que vous êtes un atout clé et que vous ne travaillez pas gratuitement.

À l’inverse, évitez de vous surpayer. Si vous retirez trop d’argent, votre PME peut sembler trop « lourde » financièrement, ce qui pourrait nuire à votre accès à de l’argent gratuit, à des subventions ou à des prêts.

Consultez un professionnel de la finance pour déterminer combien vous devriez retirer de votre entreprise à ses débuts.

Combien de capital devrais-je investir et à quel moment?

Avoir un plan d’affaires pour votre PME vous aidera à répondre à cette question. Un plan permet d’expliquer aux organismes gouvernementaux et aux institutions financières vos stratégies de croissance et à quel moment vous aurez besoin de capital. Un plan d’affaires peut rester simple.

Un plan d’affaires, c’est un document de 8 à 12 pages qui présente votre mission, votre clientèle cible, votre avantage concurrentiel, votre stratégie pour attirer et servir vos clients, les obstacles à surmonter et quelques projections financières de base.

Consultez un autre entrepreneur ou conseiller pour la majeure partie du plan, et votre conseiller financier pourra vous aider pour les prévisions de financement.

Ai-je besoin de liquidités dès le départ ou d’un financement progressif?

Vous aurez probablement besoin des deux. Mais l’argent disponible au départ est souvent le plus crucial. Le montant requis dépend des éléments de base de votre plan d’affaires. Votre démarrage devrait se faire par étapes.

Qui d’autre devriez-vous impliquer pour maximiser vos chances d’obtenir du financement non remboursable?

Pour bien planifier le financement de votre start-up — et savoir qui impliquer —, réfléchissez à ces éléments clés de votre entreprise :

Votre idée

• Il s’agit de la propriété intellectuelle que vous souhaitez développer ou commercialiser.
• Votre idée repose-t-elle sur la recherche scientifique, la recherche et développement, ou sur l’expérimentation et l’innovation?
• Est-ce quelque chose de complètement nouveau, ou une amélioration d’une solution existante?
• Est-ce une amélioration mineure d’un procédé existant, ou une façon complètement nouvelle de faire les choses?
• Est-ce moins cher, meilleur ou plus rapide que ce que propose la concurrence?
• Offrez-vous un service, un produit, ou une solution qui combine les deux?

Répondre à ces questions vous aidera à déterminer comment lancer votre offre sur le marché. Selon vos réponses, différentes personnes pourraient vous accompagner pour obtenir du financement non remboursable afin de démarrer votre entreprise.

• Aurez-vous besoin d’un soutien technique, d’un avocat spécialisé en brevets, ou d’un conseiller juridique en droit des affaires ou des contrats?
• Aurez-vous besoin de l’aide d’ingénieurs ou d’entrepreneurs spécialisés?

Votre équipe

La plupart des entreprises misent beaucoup sur leurs employés, mais ce n’est pas toujours le cas. Dans le secteur technologique, certaines entreprises automatisent l’engagement et l’adoption de leur produit, ce qui leur permet de servir un grand nombre de clients avec peu de personnel. Vos employés peuvent être à temps plein, à temps partiel, ou encore des sous-traitants ou fournisseurs, surtout au début.

La façon dont vous classez et embauchez vos employés au démarrage peut influencer votre admissibilité à des prêts commerciaux, des subventions fédérales ou d’autres aides financières. Discutez avec votre conseiller financier pour déterminer quels employés seront nécessaires, à quel moment et sous quelle forme les engager.